Investavimo platformos – atsiliepimai

Investavimas tampa vis populiaresnis būdas siekti finansinės nepriklausomybės ar didinti turimą kapitalą. Tačiau norint investuoti sėkmingai, būtina pasirinkti patikimą platformą, kuri atitiktų jūsų poreikius ir būtų reguliuojama patikimų institucijų (nebūtų scam’as ar piraminės schema). Šiame straipsnyje platformos sugrupuotos pagal jų pobūdį bei aprašyta atsižvelgiant į reguliavimą, licenciją, veiklos pradžią, draudimą, turto perkeliamumą, minimalią investavimo sumą, žadamą grąžą bei atsiliepimus.

• Vertybinių popierių prekybos platformos (brokeriai)
• Interactive Brokers
• Freedom24
• Trading212
• Bankai
• Swedbank
• Sutelktinio finansavimo (P2P), projektų finansavimo platformos
• Hive5
• Scramble
• Indemo
• Ventus Energy
• Kitos platformos
• Kriptovaliutų prekybos platformos
• Kraken
• Binance
• Coinbase

Vertybinių popierių prekybos platformos (brokeriai)

Investavimo platformos į akcijas, biržoje prekiaujamus fondus (ETF), obligacijas, opcionus ir kitus finansinius instrumentus.

Interactive Brokers

• Aprašymas: Interactive Brokers (IBKR) yra viena didžiausių ir patikimiausių tarptautinių brokerių platformų, siūlanti platų finansinių instrumentų asortimentą, įskaitant akcijas, ETF, obligacijas, opcionus ir ateities sandorius.
• Reguliavimas ir licencija: Interactive Brokers reguliuojama kelių institucijų, įskaitant JAV SEC, JK FCA ir ES reguliavimo institucijas (per Liuksemburge registruotą padalinį). Lietuvoje platformą prižiūri Lietuvos bankas.
• Veiklos pradžia: Interactive Brokers įkurta 1978 m., turi itin ilgą veiklos istoriją.
• Draudimas: Investuotojų lėšos yra atskirtos nuo platformos lėšų. ES klientams galioja apsauga iki 20 000 EUR pagal ES direktyvas.
• Turto perkėlimas: Taip, turtą galima perkelti pas kitą brokerį be būtinybės realizuoti pelną ar parduoti pozicijas.
• Mokesčiai: IBRK taiko 0,05 % komisinį mokestį, minimum 1,25 € už sandorį (Tiered planas).
• Interactive Brokers atsiliepimai:
  • Kai kurie komentatoriai neigiamai atsiliepia apie „Interactive Brokers“ (IBKR) dėl platformos sudėtingumo. Platforma, ypač „Trader Workstation“ (TWS), dažnai laikoma pernelyg techniška ir sudėtinga pradedantiesiems investuotojams, nes joje gausu funkcijų, reikalaujančių techninių žinių ir patirties.
  • IBKR taip pat sulaukia kritikos dėl riboto klientų aptarnavimo. Support’o atsakymai dažnai būna lėti, kai kas skundžiasi dėl neaiškių pateiktų instrukcijų ar techninių problemų (ne)sprendimo.
  • „Interactive Brokers“ giriama už itin platų investicinių instrumentų pasirinkimą, įskaitant daugiau nei 150 rinkų visame pasaulyje (akcijos, ETF, obligacijos, ateities sandoriai, opcionai ir kt.).
  • Platforma reguliuojama aukščiausio lygio institucijų, tokių kaip JAV SEC (Securities and Exchange Commission) ir JK FCA (Financial Conduct Authority), taip pat yra prižiūrima Lietuvos Banko kaip ES veikiantis brokeris. Investicijos apdraustos, kas užtikrina aukštą saugumo lygį.

Freedom24

• Aprašymas: Freedom24 (operuojama Freedom Finance Europe Ltd) yra platforma, leidžianti investuoti į akcijas, ETF, obligacijas, opcionus ir net dalyvauti pirminiuose viešuosiuose siūlymuose (IPO). Platforma pasižymi patogiu interface, galima pasirinkti ir lietuvių kalbą. Tai Europietiškas brokeris, kurio akcijos kotiruojamos NASDAQ.
• Reguliavimas ir licencija: Freedom24 yra reguliuojama Kipro vertybinių popierių ir biržų komisijos (CySEC) pagal ES reguliavimą, licencija CIF 275/15. Taip pat registruotas Vokietijoje (BaFin) kaip užsienio finansų tarpininkas. Platforma taip pat registruota Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąraše.
• Veiklos pradžia: Freedom24 veikia nuo 2008 m. (Freedom Finance Europe Ltd įkurta Kipre).
• Draudimas: Pagal ES direktyvas, investuotojų lėšos yra atskirtos nuo platformos lėšų, o investuotojų kompensavimo schema užtikrina apsaugą iki 20 000 EUR platformos bankroto atveju.
• Turto perkeliamumas: Taip, turtą (akcijas, ETF ir kt.) galima perkelti pas kitą brokerį, nes investuotojas yra tikrasis turto savininkas. Bet tas kainuoja.
• Mokesčiai: pvz. perkant akcijos ir ETF, JAV / Europa, tokie planai:
  • All inclusive in EUR: Vienai akcijai tenkantis komisinis mokestis 0.5% +0.012€ +Už nurodymą 1.2$/€. Pvz. perkant 2 VWCE po €130, tai kainuotų €2,52, o o perkant 10 – €€7,82.
  • Smart in EUR: Vienai akcijai tenkantis komisinis mokestis 0.02$/€ +Už nurodymą 2$/€. Pvz. perkant 2 VWCE po €130, tai kainuotų €2,04, o perkant 10 – €2,20.
• Freedom24 atsiliepimai:
  • Kai kurie neigiami atsiliepimai išreiškia susirūpinimą dėl „Freedom24“ veiklos skaidrumo. Brokeris registruotas Kipre ir reguliuojamas Kipro vertybinių popierių ir biržos komisijos (CySEC), tačiau tai laikoma mažiau griežta reguliavimo institucija nei, pavyzdžiui, aukščiausio lygio reguliatoriai JAV ar JK.
  • Šis brokeris taip pat dažnai kritikuojamas dėl intensyvios reklamos kampanijos Lietuvoje, kuri remiasi influencerių ir partnerių rekomendacijomis.
  • Nors „Freedom24“ mokesčiai laikomi konkurencingais stambesniems investuotojams, 7 € lėšų išėmimo mokestis dažnai kritikuojamas kaip nepalankus smulkiesiems investuotojams, nes jis ženkliai sumažina grąžą.
  • „Freedom24“ giriama už platų investicinių instrumentų pasirinkimą (daugiau nei 1 mln. instrumentų, įskaitant akcijas, ETF, obligacijas) ir prieigą prie IPO, kas yra retas pasiūlymas Europoje.
  • Platforma reguliuojama CySEC, o investicijos apdraustos iki 20 000 € pagal ES teisės aktus, kas suteikia tam tikrą saugumo lygį. Prižiūrima LB banko.
  • „Freedom24“ platforma siūlo lietuvių kalbą tiek svetainėje, tiek klientų aptarnavime, kas yra didelis privalumas Lietuvos žmonėms. Tai palengvina supratimą apie investavimo procesus, ypač pradedantiesiems.
  • „Freedom24“ platforma laikoma vartotojui draugiškesne nei IBKR, ypač tiems, kurie nėra patyrę investuotojai. Sąsaja sukurta taip, kad būtų lengva naršyti, o pagrindinės funkcijos yra lengvai pasiekiamos.

Trading212

• Aprašymas: Trading212 yra JK įsikūrusi platforma, populiari tarp pradedančiųjų dėl nemokamų akcijų ir ETF pirkimo/pardavimo operacijų. Platforma siūlo ribotą ETF pasirinkimą (apie 250), tačiau yra patogi naudoti.
• Reguliavimas ir licencija: Trading212 reguliuojama JK Finansų priežiūros tarnybos (FCA) ir registruota Lietuvos banko finansų rinkos dalyvių sąraše. Po Brexit ES klientai aptarnaujami per Bulgarijoje registruotą padalinį, kuris atitinka ES reguliavimą.
• Veiklos pradžia: Platforma veikia nuo 2004 m.
• Draudimas: Investuotojų lėšos apsaugotos iki 85 000 GBP pagal JK FSCS schemą (ES klientams galioja 20 000 EUR apsauga pagal ES direktyvas).
• Turto perkeliamumas: Nuo 2024 m. Trading212 pradėjo siūlyti galimybę perkelti turtą pas kitą brokerį, kas anksčiau buvo pagrindinis platformos trūkumas.
• Mokesčiai: Nėra.
• Trading212 atsiliepimai:
  • Vienas pagrindinių „Trading 212“ trūkumų yra sudėtingas turto pervedimas į kitas platformas. Nors platforma neseniai pradėjo siūlyti portfelio pervedimo funkciją, ji vis dar ribota – pervedimai galimi tik į tam tikras brokerių platformas, o daliniai akcijų pervedimai (fractional shares) nepalaikomi.
  • Platformos pajamos iš CFD (Contract for Difference) prekybos kelia susirūpinimą dėl rizikos. CFD yra sudėtingi ir labai rizikingi produktai, tai gali klaidinti naujokus, kurie nėra tinkamai informuoti apie rizikas. Be to, praeityje (2021 m. GameStop įvykių metu) platforma buvo kritikuojama už laikiną prekybos apribojimą tam tikroms akcijoms, kas sumažino pasitikėjimą jos patikimumu.
  • „Trading 212“ sulaukia kritikos dėl ribotų pažangių prekybos įrankių ir analizės galimybių. Palyginti su „Interactive Brokers“, platformos diagramų įrankiai ir tyrimų resursai laikomi pagrindiniais, todėl jie gali būti nepatrauklūs patyrusiems investuotojams, ieškantiems detalių rinkos analizių ar sudėtingesnių prekybos strategijų. „Trading 212“ sąsaja yra intuityvi ir vartotojui draugiška, todėl tinka pradedantiesiems.
  • Platforma yra reguliuojama JK Finansų priežiūros tarnybos (FCA) ir Kipro vertybinių popierių ir biržos komisijos (CySEC), o indėliai yra apsaugoti iki 85 000 GBP pagal FSCS (JK) arba 20 000 EUR pagal ES investuotojų apsaugos schemą.
  • Platforma siūlo platų investicinių instrumentų pasirinkimą – daugiau nei 10 000 akcijų ir ETF iš pagrindinių JAV, JK ir ES rinkų. Taip pat prieinami CFD prekybai skirtų instrumentų, tokių kaip valiutos, žaliavos ir indeksai, pasirinkimai. Unikali „Pies“ funkcija leidžia vartotojams lengvai kurti ir automatizuoti savo portfelius, kas ypač patogu reguliariai investuojantiems.

Bankai

Swedbank

• Aprašymas: Swedbank siūlo investavimo galimybes per savo fondus (pvz., Swedbank Robur fondus) ir vertybinių popierių prekybos platformą. Platforma ypač patogi tiems, kurie nori paprastos ir automatizuotos investavimo sistemos. Per „Swedbank“ taip pat patogu investuoti į vietinių (Baltijos biržos) įmonių akcijas.
• Reguliavimas ir licencija: Swedbank yra reguliuojamas Lietuvos banko ir atitinka ES finansų reguliavimo reikalavimus.
• Veiklos pradžia: Swedbank Lietuvoje veikia nuo 1990-ųjų pabaigos.
• Draudimas: Investuotojų lėšos yra atskirtos nuo banko lėšų, o indėliai apsaugoti iki 100 000 EUR pagal ES indėlių draudimo schemą. Vertybinių popierių apsauga siekia 20 000 EUR pagal ES direktyvas.
• Turto perkeliamumas: Taip, turtą galima perkelti pas kitą brokerį, tačiau procesas gali būti sudėtingesnis nei tarptautinėse platformose.
• Minimali investavimo suma: Investuoti į fondus galima nuo 1 EUR, tačiau vertybinių popierių prekybai gali būti taikomi didesni komisiniai (pvz., 0,10–0,30 %).
• Mokesčiai: 0,25%, min. €8 investuojant į JAV rinką, 0,25%, min. €11 į Vokietijos (Xetra), nemokamai Baltijos šalių rinkas.
• Swedbank atsiliepimai:
  • „Swedbank“ sulaukia kritikos dėl aukštų mokesčių smulkiesiems investuotojams, ypač prekiaujant ne Baltijos šalių rinkose. Pavyzdžiui, prekyba užsienio akcijomis (JAV, JK ar kitose rinkose). Standartiniai komisiniai mokesčiai už užsienio akcijų sandorius gali siekti 0,3–0,5 % nuo sandorio sumos (minimalus mokestis apie 8-11 EUR), kas smulkiesiems investuotojams, investuojantiems mažas sumas, ženkliai sumažina grąžą.
  • Dar vienas neigiamas aspektas – ribota investicinių produktų įvairovė. Nors „Swedbank“ siūlo prieigą prie Baltijos šalių akcijų ir savo „Swedbank Robur“ fondų, globalių rinkų pasiūla (pvz., ETF ar obligacijų pasirinkimas) yra mažesnė nei pas konkurentus, tokius kaip „Interactive Brokers“, kurie aptarnauja daugiau nei 150 rinkų.
  • „Swedbank“ reguliuojama Lietuvos Banko ir ES institucijų, o indėliai bei investicijos yra apsaugotos pagal ES investuotojų apsaugos schemą iki 20 000 EUR. Banko reputacija ir ilgametė patirtis Baltijos šalyse suteikia papildomo pasitikėjimo.
  • „Swedbank“ platforma yra draugiška Lietuvos gyventojams, nes veikia lietuvių kalba ir integruota su internetine bankininkyste.

Sutelktinio finansavimo (P2P), projektų finansavimo platformos

Šios platformos leidžia investuotojams finansuoti paskolas fiziniams asmenims ar verslams, uždirbant palūkanas.

Hive5

• Aprašymas: Hive5 yra lietuvių įkurta P2P platforma, siūlanti investuoti į verslo, vartojimo, žaliąsias ir nekilnojamojo turto paskolas. Platforma pabrėžia skaidrumą ir profesionalumą, o vienas iš įkūrėjų yra susijęs su sėkminga įmone „Ruptela“.
• Reguliavimas ir licencija: Hive5 yra registruota Kroatijoje ir reguliuojama pagal ES sutelktinio finansavimo reglamentą. Hive5 nėra reguliuojama pagal jokią finansinių paslaugų licenciją.
• Veiklos pradžia: Platforma pradėjo veiklą 2021 m.
• Draudimas: Dauguma paskolų turi išpirkimo garantiją.
• Minimali investavimo suma: 10 EUR.
• Žadama grąža: Vidutinė grąža siekia iki 19 % per metus, priklausomai nuo pasirinkto projekto.
• Hive5 atsiliepimai:
  • „Hive5“ sulaukia kritikos dėl skaidrumo trūkumo ir abejonių dėl verslo praktikų. Platforma registruota Kroatijoje, tačiau jos pagrindinės operacijos vykdomos Lietuvoje, o tai kelia klausimų dėl reguliavimo aiškumo. „Hive5“ nėra reguliuojama jokios finansų priežiūros institucijos.
  • Ribota paskolų pasiūla – investuotojai skundžiasi, kad platformoje kartais trūksta trumpalaikių paskolų, tada lėšos lieka neinvestuotos ir grąža mažėja. Be antrinės rinkos, investuotojai negali anksčiau išeiti iš investicijų, ypač ilgesnės trukmės paskolų atveju, o tai riboja likvidumą.
  • „Hive5“ giriama už aukštą potencialią grąžą, kuri svyruoja apie 13–16 % per metus, o tai yra daugiau nei daugelio konkurentų. Platforma siūlo investicijas į trumpalaikes vartojimo paskolas, verslo paskolas ir „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) produktus, o visos paskolos turi 60 dienų išpirkimo garantiją, kuri sumažina riziką, jei paskola vėluoja ilgiau nei 60 dienų. Be to, „Ruptela“ paskolos yra užtikrintos papildomu užstatu, kas suteikia daugiau saugumo.
  • Platforma išsiskiria paprasta ir intuityvia sąsaja, kuri yra draugiška pradedantiesiems investuotojams. Registracija ir KYC (tapatybės patikrinimo) procesas užtrunka vos kelias minutes, o automatinio investavimo funkcija leidžia lengvai nustatyti investavimo kriterijus, tokius kaip palūkanų norma ar paskolos trukmė.
  • „Hive5“ netaiko jokių mokesčių investuotojams – nėra įnešimo, išėmimo ar platformos naudojimo mokesčių, o tai leidžia maksimaliai išnaudoti grąžą. Pajamos generuojamos tik iš paskolų teikėjų komisinių (apie 4 %, planuojama sumažinti iki 2 %). Platforma taip pat reguliariai skelbia statistiką apie paskolų apimtis (pvz., 2025 m. sausį finansuota per 83 mln. EUR paskolų) ir turi gerą reputaciją pagal „Trustpilot“ atsiliepimus (4,4), kur vartotojai giria greitus pervedimus ir patikimus mokėjimus.

Scramble

• Aprašymas: Scramble yra sutelktinio finansavimo platforma, orientuota į investicijas į nekilnojamąjį turtą ir verslo projektus. Platforma leidžia investuoti į įvairius projektus, dažnai apsaugotus įkeistu turtu.
• Reguliavimas ir licencija: „Scramble OU“ yra įregistruota Estijos komerciniame registre, registracijos Nr. 14991448. Finansinių paslaugų licenzijos neturi.
• Veiklos pradžia: Platforma startavo 2020 m. Estijoje.
• Draudimas: Projektai dažnai turi įkeistą turtą kaip papildomą apsaugą, ypač kalbant apie Group A (Senior Loans) paskolas.
• Minimali investavimo suma: 10 EUR.
• Žadama grąža: Vidutinė grąža siekia 16% per metus, priklausomai nuo projekto.
• Scramble atsiliepimai:
  • „Scramble“ sulaukia kritikos dėl to, kad nėra reguliuojama jokios finansų priežiūros institucijos. Platforma, registruota Estijoje, veikia be finansinių paslaugų licencijos, o tai reiškia, kad investuotojų lėšos nėra apsaugotos pagal ES ar kitas reguliavimo schemas.
  • Platformos investicijų pasiūla yra ribota, o kiekvieną mėnesį siūlomas tik vienas „krepšelis“ (batch) atrinktų verslų. Be to, nėra antrinės rinkos, todėl investuotojai negali anksčiau išeiti iš investicijų, kas sumažina likvidumą.
  • Kai kurie vartotojai skundžiasi dėl ribotų automatizavimo funkcijų. Pavyzdžiui, Trustpilot atsiliepimuose minima, kad trūksta automatinio investavimo galimybės kiekvieną mėnesį, o tai verčia investuotojus rankiniu būdu dalyvauti kiekviename investicijų raunde. Taip pat platformos mobilioji programėlė dar tik planuojama, kas gali būti nepatogu.
  • „Scramble“ giriama už itin žemą pradinį įnašą – investuoti galima nuo 10 EUR, kas daro platformą prieinamą smulkiesiems investuotojams.
  • Platformos sąsaja yra paprasta ir vartotojui draugiška, su aiškia investicijų raundų sistema, kuri leidžia lengvai peržiūrėti atrinktus verslus ir jų rizikos profilius (A arba B grupės). Trustpilot atsiliepimai (4,7) giria platformos skaidrumą, vizualiai patrauklų dizainą ir lengvai suprantamus investicijų terminus.
  • „Scramble“ netaiko jokių mokesčių investuotojams už platformos naudojimą, įnešimus ar išėmimus SEPA zonoje (išskyrus nedidelę 0,18 EUR mokestį už Revolut ar Open Banking pervedimus).

Indemo

• Aprašymas: Indemo yra platforma, orientuota į nekilnojamojo turto produktus, kurie anksčiau buvo prieinami tik institucijoms (investavimas į gyvenamąjį būstą Ispanijoje). Indemo specializuojasi investicijose į diskontuotas skolas, kurios atsiranda iš paskolų, kurių skolininkai nesugebėjo grąžinti. Šios paskolos, įgytos iš Ispanijos bankų, siūlomos investuotojams su nuolaida, o pardavus areštuotą nekilnojamąjį turtą rinkos kaina, galima uždirbti reikšmingą pelną. Platforma siūlo automatinio investavimo funkciją ir išpirkimo garantiją.
• Reguliavimas ir licencija: Indemo yra licencijuota investicinė bendrovė, kurios veiklą prižiūri Latvijos centrinis bankas „Latvijas Banka” (ES). Indemo taip pat yra Nacionalinės investuotojų apsaugos sistemos narė. Prižiūrima ir Lietuvos banko.
• Veiklos pradžia: Platforma veikia nuo 2023 m.
• Draudimas: Investuotojų lėšos apsaugotos iki 20 000 EUR pagal ES direktyvas. Dauguma paskolų turi išpirkimo garantiją.
• Minimali investavimo suma: 10 EUR.
• Žadama grąža: Vidutinė grąža apie 15% per metus.
• Indemo atsiliepimai:
  • „Indemo“ sulaukia kritikos dėl riboto likvidumo ir ilgo investicijų laikotarpio. Platforma nesiūlo antrinės rinkos, todėl investuotojai negali anksčiau išeiti iš investicijų, kurios paprastai trunka apie 12-24 mėnesius, priklausomai nuo turto pardavimo ar skolos išieškojimo. Tai ypač aktualu investuojant į negrąžintas paskolas (angl. Discounted Debt Investments, DDI), nes grąža priklauso nuo turto pardavimo, kuris gali užtrukti nuo kelių mėnesių iki kelerių metų.
  • Kitas trūkumas – platformos jaunumas ir ribota veiklos istorija. „Indemo“, pradėjusi veiklą 2023 m., dar neturi ilgalaikių statistinių duomenų apie grąžą ar vėlavimų dažnumą, o tai kelia abejonių dėl patikimumo, ypač jei lyginame su labiau įsitvirtinusiomis platformomis.
  • Platformos geografinė koncentracija į Ispanijos nekilnojamojo turto rinką kelia riziką dėl rinkos svyravimų. Investuotojai, ieškantys platesnės diversifikacijos, gali laikyti tai trūkumu, nes visi „Indemo“ projektai yra susiję tik su Ispanija.
  • „Indemo“ giriama už unikalią investavimo nišą – galimybę investuoti į Ispanijos negrąžintas paskolas (DDI) ir hipotekines paskolas, kurios anksčiau buvo prieinamos tik instituciniams investuotojams. Platforma siūlo patrauklią vidutinę grąžą – apie 15,1 % ar daugiau DDI, kas yra aukštesnė grąža nei daugelyje kitų P2P platformų. Trustpilot atsiliepimuose investuotojai pabrėžia, kad kai kurie projektai pasiekė net didesnę nei 15% grąžą.
  • Platforma reguliuojama Lietuvos Banko (ir Latvijos Banko) ir atitinka ES finansų teisės aktus, įskaitant MiFID direktyvą, o investuotojų lėšos apsaugotos iki 20 000 EUR pagal ES investuotojų kompensavimo schemą platformos nemokumo atveju. Tai suteikia daugiau saugumo, palyginti su nereguliuojamomis platformomis. Be to, „Indemo“ dirba su patikimais partneriais, tokiais kaip „Tamarindo Vector S.L.“, kurią prižiūri Ispanijos Bankas, o visi projektai yra užtikrinti nekilnojamuoju turtu, dažnai su žemu paskolos ir turto vertės santykiu (LTV), kas sumažina riziką.
  • „Indemo“ sąsaja yra moderni ir patogi vartotojui, su interaktyviu žemėlapiu, rodančiu investicijų objektų vietas, ir automatiniu investavimo įrankiu, leidžiančiu lengvai valdyti portfelį. Platforma netaiko jokių mokesčių už sąskaitos atidarymą, įnešimus ar išėmimus, o minimali investicija – tik 10 EUR – daro ją prieinamą smulkiesiems investuotojams,

Ventus Energy

• Aprašymas: Ventus Energy yra platforma, leidžianti tiesiogiai investuoti į žaliosios energijos projektus, tokius kaip saulės parkai ir elektrinės, be tarpininkų. Investuotojų lėšos tiesiogiai patenka operatoriui, finansuodamos ambicingus atsinaujinančios energijos projektus.
• Reguliavimas ir licencija: finansinė platforma nėra reguliuojama, tačiau jos vykdomi energetiniai projektai yra reguliuojami pagal galiojančius teisės aktus.
• Veiklos pradžia: Platforma veikia nuo 2024 m., įkurta Latvijoje.
• Draudimas: Ventus Energy nėra tradicinė finansų įstaiga, todėl ji nėra prižiūrima ES finansų institucijų ir neturi standartinių P2P ar bankų reguliavimų. Platforma siūlo vidines apsaugos priemones, tokias kaip 90 dienų išpirkimo garantija, paremta bendrovės akcijomis.
• Minimali investavimo suma: 1000 EUR.
• Žadama grąža: potenciali grąža yra apie 18% per metus.
• Ventus Energy atsiliepimai:
  • „Ventus Energy“ sulaukia rimtos kritikos dėl galimų sąsajų su ankstesne platforma „Crowdestor“, kurią valdė tas pats savininkas Jānis Timma. Trustpilot atsiliepimuose kai kurie investuotojai teigia, kad „Crowdestor“ prarado šimtus tūkstančių eurų investuotojų lėšų, nesugebėdama grąžinti paskolų jau penkerius metus.
  • Platforma nėra reguliuojama jokios finansų priežiūros institucijos. Nors pati energetikos rinka yra reguliuojama, „Ventus Energy“ kaip P2P platforma neturi finansinių paslaugų licencijos. Be to, minimali investicijų suma (1000 EUR) laikoma aukšta, palyginti su kitomis platformomis.
  • Dar vienas trūkumas – ribotas projektų skaičius ir automatizavimo trūkumai. Platformoje šiuo metu siūlomi tik keli ilgalaikiai projektai (daugiausia mezzanine paskolos), o automatinio investavimo funkcija neegzistuoja, išskyrus palūkanų reinvestavimo galimybę.
  • „Ventus Energy“ giriama už aukštą potencialią grąžą, siekiančią 18–20 % per metus, o su cashback akcijomis (pvz., 5 % tam tikruose projektuose ar 1 % už registraciją per rekomendacijas) grąža gali pasiekti net 24% pirmąjį investavimo metus. Platforma taip pat siūlo kasdienius palūkanų mokėjimus su galimybe reinvestuoti, kas padidina sudėtinį pelną.
  • Platforma orientuota į tvarius energetikos projektus, tokius kaip kogeneracinės jėgainės, saulės parkai ir baterijų energijos kaupimo sistemos (BESS), visi 100 % priklausantys „Ventus Energy Group“. Tai sumažina priklausomybę nuo trečiųjų šalių. Projektai užtikrinami materialiu turtu, komerciniais įkeitimais ir ilgalaikėmis savivaldybių šildymo sutartimis, o žemas paskolos ir turto vertės santykis (LTV) didina saugumą.
  • „Ventus Energy“ sąsaja yra moderni ir intuityvi, su detaliais projektų aprašymais, nuotraukomis ir technine dokumentacija, kas palengvina investicijų analizę. Platforma taip pat skelbia reguliarius veiklos ataskaitas ir aktyviai bendrauja su investuotojais per socialinius tinklus. Trustpilot atsiliepimuose (4,1) investuotojai giria greitus pervedimus ir skaidrią komunikaciją.

Kitos platformos

Šioje kategorijoe yra labai daug platformų, pvz.

• Profitus įsikūrė 2018 m. Lietuvoje. Profitus yra P2P platforma, siūlanti investicijas į nekilnojamojo turto paskolas, užtikrintas hipoteka. Vidutinė žadama grąža siekia iki 14%, o platforma reguliuojama Lietuvos banko.

• Peerberry įkurta 2017 m. Kroatijoje, yra viena didžiausių P2P platformų Europoje, siūlanti vartojimo ir nekilnojamojo turto paskolas. Vidutinė metinė grąža svyruoja tarp 10-12%, platforma išsiskiria skaidrumu ir jokių investuotojų nuostolių istorija.
• Estateguru įkurta 2013 m. Estijoje, siūlo investicijas į nekilnojamojo turto paskolas, užtikrintas pirmo rango hipoteka. Žadama grąža siekia apie 10-12%.
• Robocash įkurta 2013 m. Kroatijoje, teikia trumpalaikes vartojimo paskolas su 30 dienų išpirkimo garantija. Vidutinė metinė grąža yra apie 11-12,3%, o platforma giriama už stabilumą ir skaidrias finansines ataskaitas.
• Letsinvest.eu įkurta 2019 m. Lietuvoje, yra platforma, siūlanti investicijas į nekilnojamojo turto projektus, dažniausiai užtikrintus hipoteka. Žadama grąža siekia apie 8-12%.
• Mintos įkurta 2015 m. Latvijoje, yra didžiausia P2P skolinimo platforma Europoje, jungianti investuotojus su įvairių šalių paskolų teikėjais. Vidutinė grąža svyruoja apie 10-12%.
• Finbee įkurta 2015 m. Lietuvoje, siūlo investicijas į vartojimo paskolas, dažnai su išpirkimo garantija. Žadama grąža siekia apie 8-12%, platforma orientuota į paprastumą.
• Nordstreet įkurta 2018 m. Lietuvoje, specializuojasi nekilnojamojo turto paskolų finansavime, užtikrintame hipoteka. Vidutinė žadama grąža yra apie 10-13%.
• Debitum Investments įkurta 2018 m. Latvijoje, siūlo investicijas į smulkaus ir vidutinio verslo paskolas, dažnai su užstatu. Vidutinė metinė grąža siekia apie 13%, platforma giriama už stabilumą ir reguliavimą.
• InSoil Finance įkurta 2020 m. Lietuvoje, koncentruojasi į žemės ūkio ir nekilnojamojo turto paskolas, dažnai užtikrintas užstatu. Žadama grąža siekia apie 10-14%.

Kriptovaliutų prekybos platformos

Kraken

Kraken

• Kraken atsiliepimai:
  • „Kraken“ sulaukia kritikos dėl prasto klientų aptarnavimo. Trustpilot atsiliepimuose vartotojai dažnai skundžiasi lėtais atsakymais į užklausas, ypač sprendžiant sąskaitų užrakinimo ar lėšų išėmimo problemas. Reddit diskusijose (pvz., r/Kraken) taip pat minima, kad klientų aptarnavimas dažnai pateikia šabloninius atsakymus, o telefono pagalba (nors ir prieinama) ne visada efektyviai išsprendžia problemas.
  • Kitas trūkumas – aukšti mokesčiai pradedantiesiems, naudojantiems „Instant Buy“ funkciją. Šioje platformos dalyje taikomas 0,9 % mokestis už stabiliosios valiutos (stablecoins) pirkimą ir 1,5 % už kitas kriptovaliutas, kas yra brangiau nei „Kraken Pro“ (0,16–0,26 % maker/taker mokesčiai) ar kitų biržų, tokių kaip „Binance“, mokesčiai (0,1 %). Be to, debeto kortelės operacijos turi papildomą 3,75 % + 0,25 EUR mokestį, kas dar labiau padidina išlaidas.
  • „Kraken“ išsiskiria kaip viena saugiausių kriptovaliutų biržų, veikiančių nuo 2011 m. ir per tą laiką išvengusi didelių įsilaužimų, kas yra retas pasiekimas, palyginti su kitomis biržomis, tokiomis kaip „Binance“ ar „Coinbase“, kurios patyrė saugumo pažeidimų. Platforma saugo 97 % lėšų šaltose piniginėse (offline cold storage), naudoja dviejų veiksnių autentifikaciją (2FA), FIDO2 Passkeys, AES-256 šifravimą ir reguliariai atlieka trečiųjų šalių saugumo auditus (20+ auditų 2025 m. be didelių trūkumų). Be to, „Kraken“ turi 100 % rezervų politiką, leidžiančią vartotojams bet kada išsiimti lėšas, ir yra viena iš pirmųjų biržų, įdiegusių rezervų įrodymą (Proof-of-Reserves) dar prieš FTX žlugimą 2022 m.
  • Platforma siūlo platų kriptovaliutų pasirinkimą – daugiau nei 422 kriptovaliutas ir 750 prekybos porų, įskaitant populiarias valiutas, tokias kaip Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), ir nišinius altkoinus. Be to, „Kraken“ palaiko septynias fiat valiutas (USD, EUR, GBP, CAD, AUD, CHF, JPY), kas palengvina perėjimą tarp tradicinių ir kriptovaliutų. „Kraken Pro“ platforma ypač giriama dėl žemų mokesčių (0,00–0,40 % pagal 30 dienų prekybos apimtį) ir pažangių funkcijų, tokių kaip maržos prekyba (iki 5x sverto), ateities sandoriai (ne JAV) ir staking’as, siūlantis iki 17 % metinę grąžą tam tikroms valiutoms (pvz., ETH, SOL, ADA).
  • „Kraken“ taip pat siūlo patogią sąsają tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems prekiautojams. Pagrindinė platforma yra intuityvi, su paprastu „Instant Buy“ funkcionalumu, o „Kraken Pro“ siūlo detalius grafikus, techninius indikatorius ir pritaikomą sąsają, tinkamą profesionalams. Platforma turi išsamią mokomąją bazę („Learn Center“) ir 24/7 klientų aptarnavimą per pokalbius, el. paštą ir telefoną. Be to, „Kraken“ neseniai pristatė komisinių neturinčią prekybą daugiau nei 11 000 JAV akcijų ir ETF, kas daro ją patrauklia ir tradicinių investuotojų auditorijai.

Binance

Binance.com

• Binance atsiliepimai:
  • „Binance“ sulaukia kritikos dėl prasto klientų aptarnavimo ir lėtų problemų sprendimo procesų. Trustpilot atsiliepimuose vartotojai dažnai skundžiasi dėl uždelstų atsakymų, ypač susidūrus su sąskaitų užrakinimu ar lėšų išėmimo problemomis. Reddit diskusijose (pvz., r/Binance) minima, kad klientų aptarnavimas dažnai remiasi šabloninėmis frazėmis, o tiesioginio telefono palaikymo trūkumas dar labiau apsunkina situaciją..
  • Platforma taip pat susiduria su reguliavimo problemomis, kurios kelia nerimą investuotojams. 2023 m. „Binance“ ir jos buvęs vadovas Changpeng Zhao pripažino kaltę JAV dėl pinigų plovimo prevencijos pažeidimų, sumokėdami 4,3 mlrd. USD baudą, o Zhao atsistatydino ir sumokėjo 50 mln. USD asmeninę baudą. Be to, platforma susiduria su SEC ieškiniu dėl neregistruotos biržos veiklos JAV, o „Binance.US“ nėra prieinama keliose valstijose (pvz., Niujorke, Teksase, Vermonte).
  • „Binance“ sąsaja ir funkcionalumas gali būti per sudėtingi pradedantiesiems. Nors „Binance Pro“ siūlo pažangius įrankius, tokius kaip maržos prekyba ir ateities sandoriai, pagrindinė platforma su gausybe funkcijų (pvz., staking, NFT, DeFi) dažnai laikoma pribloškiančia naujokams. Be to, aukšti „Instant Buy“ mokesčiai (0,9 % stabiliosioms valiutoms, 1,5 % kitoms kriptovaliutoms) daro platformą mažiau patrauklią smulkiesiems investuotojams, palyginti su „Kraken Pro“ (0,16–0,26 %).
  • „Binance“ yra didžiausia kriptovaliutų birža pagal prekybos apimtį, siūlanti daugiau nei 400 kriptovaliutų ir 1300+ prekybos porų, įskaitant populiarius BTC, ETH, SOL ir nišinius altkoinus, tokius kaip Shiba Inu ar Pepe. Tai suteikia investuotojams platų pasirinkimą. Be to, „Binance“ siūlo įvairias paslaugas, įskaitant staking (iki 17 % APY tam tikroms valiutoms), NFT prekyvietę, P2P prekybą ir „Binance Earn“, leidžiančią uždirbti pasyvias pajamas per lanksčius ar užrakintus produktus.
  • Platforma išsiskiria žemais prekybos mokesčiais „Binance Pro“ platformoje (0,00–0,40 % pagal prekybos apimtį), o naudojant BNB (Binance Coin) taikomos papildomos nuolaidos (iki 50 %). Be to, „Binance“ siūlo nemokamą „Binance Visa“ kortelę, leidžiančią atsiskaityti kriptovaliutomis milijonuose parduotuvių su iki 8 % cashback.
  • „Binance“ investuoja į saugumą, laikydama 90 % lėšų šaltose piniginėse, naudodama 2FA, Yubikey palaikymą ir realaus laiko stebėseną. Platforma turi 1 mlrd. USD SAFU (Secure Asset Fund for Users) fondą, skirtą kompensuoti vartotojams įsilaužimo atveju, ir reguliariai skelbia rezervų įrodymus (Proof-of-Reserves), kas didina pasitikėjimą, palyginti su nereguliuojamomis platformomis. Platformos mobilioji programėlė yra intuityvi, su realaus laiko kainų perspėjimais ir pritaikoma sąsaja, tinkama tiek pradedantiesiems, tiek profesionalams. Be to, „Binance“ siūlo išsamią mokomąją bazę („Binance Academy“), kuri padeda naujokams suprasti kriptovaliutų rinką.

Coinbase

Coinbase.com

• Coinbase atsiliepimai:
  • „Coinbase“ dažnai kritikuojama dėl aukštų mokesčių, ypač naudojant pagrindinę platformą („Instant Buy“). Mokesčiai siekia 0,9 % už stabiliosios valiutos (pvz., USDC) pirkimą ir 1,5 % už kitas kriptovaliutas, o debeto kortelės operacijos turi papildomą 3,75 % + 0,25 EUR mokestį. Palyginti su „Binance“ (0,1 % „Pro“ platformoje) ar „Kraken Pro“ (0,16–0,26 %), tai laikoma brangiu pasirinkimu, ypač smulkiesiems investuotojams. Be to, mokesčių struktūra nėra visiškai skaidri – galutinė kaina matoma tik prieš patvirtinant sandorį, kas erzina vartotojus, kaip minima Trustpilot atsiliepimuose.
  • Klientų aptarnavimas yra dar vienas dažnai kritikuojamas aspektas. Vartotojai skundžiasi ilgais atsakymo laikais (1–3 dienos el. paštu) ir automatizuotais atsakymais per pokalbių sistemą, kuri dažnai nukreipia į DUK, o ne sprendžia konkrečias problemas, pvz., sąskaitų užrakinimą ar lėšų įšaldymą. Reddit (r/Coinbase).
  • Platforma taip pat susiduria su reguliavimo iššūkiais. JAV Vertybinių popierių ir biržų komisija (SEC) 2023 m. pateikė ieškinį „Coinbase“, kaltindama ją veikla kaip neregistruota vertybinių popierių birža, brokeriu ir kliringo agentūra. Be to, 2024 m. JK Finansų priežiūros institucija (FCA) skyrė 3,5 mln. GBP baudą „Coinbase“ dukterinei įmonei už nepakankamą aukštos rizikos klientų priežiūrą. Nors šios problemos tiesiogiai neįtakoja kasdienės veiklos, jos kelia abejonių dėl ilgalaikio stabilumo.
  • „Coinbase“ yra viena saugiausių ir labiausiai reguliuojamų kriptovaliutų biržų, įkurta 2012 m. ir aptarnaujanti daugiau nei 110 mln. vartotojų 100+ šalių. Platforma laiko 98 % lėšų šaltose piniginėse (offline cold storage), naudoja 2FA, FIDO2 Passkeys ir AES-256 šifravimą, o klientų lėšos yra draudžiamos. „Coinbase“ yra vienintelė viešai listinguojama kriptovaliutų birža JAV (NASDAQ: COIN) ir 2025 m. gegužę tapo S&P 500 dalimi, kas rodo jos finansinį stabilumą ir skaidrumą. Platforma turi licencijas JAV (pvz., Niujorko BitLicense), JK (FCA) ir Airijoje (Centrinis bankas)..
  • „Coinbase“ siūlo platų kriptovaliutų pasirinkimą – daugiau nei 290 kriptovaliutų, įskaitant Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA), Pepe (PEPE) ir kt., taip pat 10 000+ turto vienetų, įskaitant NFT. Platforma tinka tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems prekiautojams: pagrindinė sąsaja yra intuityvi, su paprastu „Buy/Sell“ funkcionalumu, o „Coinbase Advanced“ siūlo pažangius įrankius, tokius kaip realaus laiko užsakymų knygos, TradingView grafikai ir rinkos, limito bei stop orderiai.
  • „Coinbase“ taip pat išsiskiria papildomomis funkcijomis. „Coinbase Earn“ leidžia uždirbti kriptovaliutas (iki 12 % APY) mokantis apie jas per vaizdo pamokas ir viktorinas, o staking’as (pvz., ETH, ADA) siūlo iki 12 % grąžą be užrakinimo laikotarpio. „Coinbase Wallet“ yra nekaustodinė piniginė, palaikanti tūkstančius turto vienetų ir DeFi programas, o „Coinbase Card“ (Visa debetinė kortelė) leidžia atsiskaityti kriptovaliutomis su iki 4 % cashback. „Coinbase One“ prenumerata (nuo 4,99 USD/mėn.) siūlo nulinį prekybos mokestį iki tam tikros ribos ir prioritetinį palaikymą, kas yra pranašumas prieš „Binance“, kuri neturi analogiškos prenumeratos. Be to, platforma netaiko sąskaitos priežiūros mokesčių, o minimali investicija yra tik 1 USD.

Investicines paslaugas Lietuvoje gali teikti tos bendrovės, kurių veikla yra licencijuojama ir prižiūrima Lietuvos banko (LB). Licencijuotų įmonių sąrašą galima rasti LB interneto svetainėje. Taip pat Lietuvos Bankas skelbia nelegalių finansinių paslaugų teikėjų sąrašą ir blokuojamų platformų sąrašą.

Renkantis investavimo platformą, svarbu atsižvelgti į savo tikslus, rizikos toleranciją ir pageidaujamą investavimo pobūdį. Vertybinių popierių platformos, tokios kaip Freedom24, Interactive Brokers, Trading212 ir Swedbank, yra tinkamos tiems, kurie nori investuoti į akcijas ar ETF ir siekia ilgalaikės grąžos su mažesne rizika. P2P platformos (PeerBerry, Hive5, Indemo) ir sutelktinio finansavimo platformos (Scramble, Ventus Energy) siūlo didesnę potencialią grąžą, tačiau jos yra rizikingesnės dėl galimų nemokumo rizikų.

Previous

Subalansuotas investicinis portfelis

Susiję straipsniai

Added to wishlistRemoved from wishlist 0

Investavimo platformos atsiliepimai