i-admin
Akumuliuojantys ar distribuciniai ETF: kuriuos rinktis Lietuvoje?
Trumpai: akumuliuojančių arba kaupiamųjų (Acc) ETF klasė gautus dividendus reinvestuoja fondo viduje, o distribuciniai arba paskirstomieji (Dist) juos išmoka jums. Lietuvoje kaupimo laikotarpiu dažniausiai paprastesnė yra akumuliuojančių klasė: nėra kasmetinių dividendų, kuriuos reikia deklaruoti ir nuo kurių mokamas 15% GPM. Distribuciniai tinka tada, kai norite reguliaraus pinigų srauto.
Tas pats fondas dažnai turi abi klases. Jos investuoja į tas pačias įmones ir turi tą patį indeksą, bet skiriasi tuo, kas nutinka su dividendais. Pavyzdžiui, Vanguard FTSE All-World fondas turi akumuliuojantį ETF VWCE (ISIN IE00BK5BQT80) ir distribucinį VWRL (ISIN IE00B3RBWM25).
Kaip atpažinti klasę
- Fondo pavadinime: Acc / Accumulating arba Dist / Distributing.
- Pagal ISIN: skirtingos klasės turi skirtingus ISIN, net jei pavadinimas beveik sutampa.
- justETF fondo puslapyje eilutė „Distribution policy“.
Palyginimas
| Akumuliuojantys (Acc) | Distribuciniai (Dist) | |
|---|---|---|
| Dividendai | Reinvestuojami fondo viduje | Išmokami į jūsų sąskaitą |
| Kasmetinis deklaravimas | Nereikia, kol neparduodate | Kasmet deklaruojami gauti dividendai |
| Mokestis | Atidedamas iki pardavimo (arba išėmimo iš investicinės sąskaitos) | 15% nuo dividendų kasmet |
| Pinigų srautas | Nėra, pinigus gaunate parduodami dalį vienetų | Reguliarus, dažniausiai kas ketvirtį ar pusmetį |
| Kam tinka | Kaupiantiems ilgam | Gyvenantiems iš investicijų ar norintiems matyti grąžą pinigais |
Kiek kainuoja ditribucinių klasė kaupimo metu
Tarkime, turite 20 000 € fonde, kurio dividendų pajamingumas yra 2% per metus. Distribuciniai (paskirstomoji klasė) išmokės apie 400 €, nuo kurių sumokėsite apie 60 € GPM. Tai 0,3 % portfelio kasmet, kurie nebedirba sudėtinių palūkanų principu. Kaupiamojoje klasėje ta suma lieka fonde, o mokestis atidedamas iki pardavimo. Per 20–30 metų skirtumas gali tapti didelis.
Be to, kiekvienas gautas dividendas yra papildoma eilutė deklaracijoje, o užsienio valiuta gautus dividendus reikia konvertuoti į eurus.
Kada vis dėlto rinktis ditribucinius ETF
- Jau gyvenate iš investicijų ir norite reguliarių išmokų nepardavinėdami pačių ETF.
- Psichologiškai lengviau laikyti fondą, kai matote grąžą pinigais.
- Kuriate dividendų portfelį sąmoningai. Apie tai plačiau rašome dividendinių ETF gide.
Ar galima pakeisti klasę vėliau?
Tik parduodant vieną ETF ir perkant kitą. Be investicinės sąskaitos tai apmokestinamas pardavimas. Su investicine sąskaita mokestis atidedamas, plačiau skaitykite: ar reikia investicinės sąskaitos, jei tik perkate ir laikote.
Populiariausi ETF pagal dist / acc klasę
| Investavimo kryptis | Acc (kaupia) | Dist (išmoka) |
|---|---|---|
| Visas pasaulis – FTSE All-World | VWCE – IE00BK5BQT80 | VWRL – IE00B3RBWM25 |
| Visas pasaulis – MSCI ACWI | IUSQ – IE00B6R52259 | – |
| Visas pasaulis – ACWI IMI (įskaitant mažas įmones) | SPYI – IE00B3YLTY66 | – |
| Išsivysčiusios rinkos – MSCI World | IWDA / SWDA / EUNL – IE00B4L5Y983 | IWRD – IE00B0M62Q58 |
| JAV – S&P 500 | CSPX / SXR8 – IE00B5BMR087 | IUSA – IE0031442068 |
| JAV – Nasdaq 100 | CNDX – IE00B53SZB19 | EQQQ – IE0032077012 |
| Besivystančios rinkos – MSCI EM | EIMI – IE00BKM4GZ66 | IQQE – IE00B0M63177 |
| Europa – MSCI Europe | EUNK – IE00B4K48X80 | IQQY – IE00B1YZSC51 |
| Europa – STOXX Europe 600 | LYP6 – LU0908500753 | – |
| Japonija – MSCI Japan | LCUJ – LU1781541252 | – |
| Pasaulio mažos kapitalizacijos įmonės | IUSN – IE00BF4RFH31 | – |
Sektoriai, dividendai ir investavimo strategijos:
| Investavimo kryptis | Acc (kaupia) | Dist (išmoka) |
|---|---|---|
| Technologijos – JAV IT sektorius | IUIT – IE00B3WJKG14 | – |
| Puslaidininkiai (Semiconductors) | SEC0 – IE000I8KRLL9 | – |
| Dirbtinis intelektas (AI) | XAIX – IE00BGV5VN51 | – |
| Gynybos sektorius | DFEN – IE000YYE6WK5 | – |
| Dividendinės akcijos – pasaulis | – | VHYL – IE00B8GKDB10 |
| Dividendų lyderiai – išsivysčiusios rinkos | – | TDIV – NL0011683594 |
| Momentum faktorius – pasaulis | IS3R – IE00BP3QZ825 | – |
| Value faktorius – pasaulis | IS3S – IE00BP3QZB59 | – |
Susiję straipsniai
- Geriausi ETF fondai pradedančiajam investuotojui
- Dividendiniai ETF: kaip veikia ir kuriuos rinktis Lietuvoje
- Viso pasaulio ETF
Straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra individuali investavimo rekomendacija.
